Ставки стремительно растут: обзор рынка депозитов юрлиц
Большинство банков увеличили максимальный уровень доходности депозитов, особенно накопительных. Уже больше финучреждений предлагают доходность универсальных вкладов на уровне выше 7% годовых в гривне, хотя их среднерыночная стоимость несколько понизилась. А начать обзор Prostobiz. ua предлагает с единственной околодепозитной новости прошедшей недели.
Оксана Ярмак
На минувшей неделе Конверсбанк во второй раз за последние два года сменил название (до 2010 года назывался Партнер-Банк). Отныне он работает под торговой маркой CityCommerce Bank, принятой без изменения реквизитов учреждения. При этом обслуживание малого бизнеса названо одной из приоритетных ниш развития ребрендированного банка.
Непосредственной темой нашего обзора стали вклады для МСБ сроком в шесть месяцев. К концу лета 2012 года их прибыльность демонстрирует восходящий тренд, как и бизнес-депозитов на другие сроки. Тем не менее, лидером среди вкладов сроками менее одного года по уровню ценовых максимумов, а также по динамике их роста, пока являются трехмесячные бизнес-вклады, максимальная ставка по которым поднялась до 27% годовых в гривне.
Процентный доход по сберегательным полугодовым вкладам уже второй месяц подряд показывает наиболее значительный рост. В августе он составил свыше одного процентного пункта, в результате чего, среднерыночные ставки по таким вкладам от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей превысили 15% годовых в гривне и практически догнали среднюю ставку пополняемых вкладов (подорожавших значительно, но меньше, чем непополняемые). А вот средняя доходность неудобных для банков универсальных вкладов на столь крупный срок, как полгода, развернулась в сторону понижения — тогда как на протяжении прошлого месяца наблюдалось небольшое ее повышение.
В целом, среди нескольких десятков банков, исследуемых компанией Простобанк Консалтинг, гривневые ставки по депозитам повысило свыше половины финучреждений, в том числе, банки с наиболее выгодными продуктами для МСБ:
— Банк Финансовая инициатива повысил процентный доход по вкладу Перспективные инициативы на 4 процентных пункта до уровня 22% годовых-
— Банк Хрещатик повысил процентный доход по вкладу Интервальный — Полугодие на 1,5 процентных пункта до уровня 19,3% годовых-
— ПриватБанк повысил процентный доход по вкладу Депозит + для ЧП на 1 процентный пункт до уровня 18% годовых-
— Unicredit Bank повысил процентный доход по вкладу Стандартный на 3 процентных пункта до уровня 18% годовых.
Среди меньших банков, изученных компанией Простобанк Консалтинг, которые предлагают наибольший уровень процентного дохода (выше 19%), за период с конца июля до конца августа 2012 года наблюдались следующие изменения:
— ЕВРОБАНК повысил процентный доход на два процентных пункта до максимального уровня 22,2% годовых в гривне (вклад Депозитная линия)-
— Банк Первый повысил процентный доход на два процентных пункта до уровня 20,7% годовых в гривне по вкладу Гарант-
— Platinum Bank повысил процентный доход по вкладу Клондайк на 1 процентный пункт до уровня 20% годовых в гривне-
— Банк Кипра повысил процентный доход по вкладу депозитная линия на 3,25 процентных пункта до уровня 20% годовых-
— Укринбанк повысил процентный доход по вкладу Для своих на 1,5 процентных пункта до уровня 19,5% годовых.
В список банков с наиболее выгодными процентными ставками по вкладам для МСБ сроком в полгода, попадает также Терра Банк с вкладом Пунктуальный под 24% годовых в гривне и Идея Банк с вкладом Классический под 19,5% годовых в гривне — они сохранили прибыльность с конца июля 2012 года на прежнем уровне.
Остальные же меньшие банки могут предложить прибыльность депозитов на уровне меньше 19% годовых в гривне.
Большинство предложений срочных вкладов сроком в полгода без права свободного снятия сосредотачивается уже в диапазоне 16%-18% годовых, а не в диапазоне 15%-17% годовых, как это было в середине лета 2012 года.
Массовая доходность универсальных вкладов (с возможностью частичного снятия и пополнения) осталась прежней: преимущественно 10% годовых и ниже. Но количество банков, которые подтянулись к максимуму возросло.
Так среди вкладов до востребования, имеющих дифференцированную ставку для срока в полгода или стандартную ставку на любой срок, наиболее выгодные предложения из изученных нами банков представили банки:
— Банк Кредит Днепр (14% годовых по вкладу До востребования с дифференцированной шкалой процентов, что на 0,5 процентных пункта выше, чем месяц назад)-
— Cr dit Agricole (10% годовых в гривне по вкладу Свободный)-
— ЕВРОБАНК (вклад Свободный доступ, 10% годовых в гривне, что на 2.5 процентных пункта выше, чем месяц назад)
— ОТП Банк (9% годовых в гривне по вкладу Активный)
— Пиреус Банк (8,5% годовых в гривне по вкладу Легкий бизнес)
— Идея Банк (вклад Линия Плюс, 8% годовых в гривне)
— UniCredit Banktrade — (8% годовых в гривне по вкладу OnLine)
— Сбербанк России (вклад Сберегательный счет, 7% годовых в гривне).
— Platinum Bank (вклад Золотые ступени, 7% годовых в гривне)
Прибыльность вкладов до востребования для МСБ от остальных банков (с минимальной суммой до 50 тысяч гривен) находится ниже отметки 7% годовых в гривне-
Авансовую выплату процентов для бизнеса из изученных нами банков практикует по-прежнему один Пивденкомбанк : для срока шесть месяцев — 13,5% годовых с минимальной суммой от 10 тысяч гривен.
Детальнее ознакомиться с актуальными условиями бизнес-вкладов как в гривне, так и в инвалюте, вы можете в Рейтингах Депозитов на Prostobiz. ua. Также используйте Депозитный Калькулятор для расчета ежемесячного и общего дохода.
И теперь вашему вниманию предлагаем топ-пять наиболее прибыльных депозитов для МСБ сроком в шесть месяцев от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. Не учитывались вклады с минимальной суммой от 50 тысяч гривен и выше. От каждого банка брался самый выгодный бизнес-вклад в национальной валюте.
По исследованиям компании Простобанк Консалтинг на 21 августа 2012 года.
22% годовых в гривне при сроке полгода предлагает банк Финансовая инициатива по вкладу Перспективные инициативы. Суммы от 10 тысяч гривен. Выплата процентов в конце срока. Возможность частичного снятия денег не предусмотрена.
Пополнение возможно в первые три месяца. При досрочном расторжении договора — пересчет по ставке 2% годовых.
19,3% годовых в гривне при сроке полгода предлагает банк Хрещатик по вкладам Интервальный-Полугодие и Вклад с капитализацией процентов. Суммы от десяти тысяч до ста тысяч и миллиона гривен, соответственно. Выплата процентов производится ежемесячно.
Возможность частичного снятия денег не предусмотрена, а пополнения — предусмотрена, при чем по вкладу Интервальный — Полугодие только в первые два месяца. При досрочном расторжении договора по вкладу Интервальный — Полугодие в срок до трех месяцев — пересчет процентного дохода по ставке 3% годовых, от трех месяцев — по ставке 9,65% годовых. При досрочном расторжении договора по вкладу Интервальный-Полугодие (только на 90 дней), проценты теряются.
19% годовых в гривне при сроке шесть месяцев предлагает Кредитпромбанк по вкладу Бизнес комфорт. Суммы от 5 тысяч гривен. Предусмотрена возможность пополнения, но без частичного снятия средств. Выплата процентов в конце срока.
При досрочном расторжении договора — пересчет по ставке 0,1% годовых.
18% годовых в гривне при сроке полгода предлагает ПриватБанк по вкладу Депозит +, только для ЧП. Минимальная сумма 1 тысяча гривен, максимальная — 100 тысяч гривен. Выплата процентов ежемесячно.
Возможность пополнения и частичного снятия денег не предусмотрена. При досрочном расторжении договора — пересчет по ставке 0,01% годовых.
18% годовых в гривне при сроке полгода предлагает UniCredit Banktrade — по вкладу Стандартный с выплатой процентного дохода в конце срока. Минимальная сумма вклада — 1 тысяча гривен. Возможность частичного пополнения существует, а частичного снятия — нет.
При досрочном расторжении договора — пересчет по ставке 0,1% годовых.
Напоследок предлагаем актуальные средние ставки по депозитам для МСБ сроками один и три месяца в гривне и долларах от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей, а также динамику изменения этих ставок за последние две недели. По исследованиям компании Простобанк Консалтинг на 21 августа 2012 года.